La saison des impôts est arrivéeet que vous ayez 23 ou 53 ans, c’est le bon moment pour réfléchir à stratégies d’économie d’impôt, en particulier en ce qui concerne la retraite. « data-reactid = » 15 « > La saison des impôts est arrivée, et que vous ayez 23 ou 53 ans, c’est le bon moment pour réfléchir à des stratégies d’économie d’impôt, en particulier en ce qui concerne la retraite.
déposer des impôts aujourd’hui « data-reactid = » 16 « > Bien que la plus grande erreur soit de ne pas avoir mis en place un plan financier global et un plan de gestion des risques, il y a des erreurs plus petites que vous pouvez facilement corriger qui vous aideront lorsque vous produirez des déclarations de revenus. aujourd’hui et sur la route.
Tout d’abord, lancez-vous. Beaucoup de gens s’inquiètent de commencer trop tard et sont submergés par tout le processus.
« Ils ne le font pas, ou quand ils le font, ils commencent plus tard dans la vie », a déclaré Tim Speiss, associé en charge du Personal Wealth Advisors Group d’EisnerAmper, à Yahoo Finance « On the Move ». Il y a de nombreuses opportunités de découvrir les différentes options d’investissement disponibles, dit-il, il est donc plus facile de commencer, en particulier dans de nombreux lieux de travail.
limite de cotisation fixé par l’IRS pour 401 (k), 403 (b) et la plupart des 457 plans, qui sont également des plans à cotisations définies, est de 19 500 $ pour 2020. Cela représente une hausse par rapport à 19 000 $ en 2019. Et si vous commencez tard ou essayez de faire pour le temps perdu, la limite de contribution de rattrapage si vous avez 50 ans ou plus est de 6 500 $. « data-reactid = » 19 « > La plupart des grandes et moyennes entreprises offrent des régimes à cotisations définies sous la forme d’un 401 (k) qui permet aux employés d’épargner et d’investir de l’argent sur une base à imposition différée pour la retraite. Un plan 403 (b) est similaire, mais il est offert aux employés des organismes à but non lucratif privés et des emplois gouvernementaux. La limite de cotisation fixée par l’IRS pour 401 (k) , 403 (b) et la plupart des 457 régimes, qui sont également des régimes à cotisations définies, est de 19 500 $ pour 2020. Cela représente une hausse par rapport à 19 000 $ en 2019. Et si vous commencez tard ou essayez de rattraper le temps perdu, le rattrapage la limite de cotisation si vous avez 50 ans ou plus est de 6 500 $.
contribuer à un 401 (k) cela ne signifie pas que vous ne devriez pas également envisager un IRA, dit-il. « data-reactid = » 20 « > Speiss dit qu’une autre erreur que les gens font avec la planification fiscale et la retraite ne profite pas de tous les plans disponibles. Juste parce que vous ‘contribuer à un 401 (k) ne signifie pas que vous ne devriez pas envisager un IRA aussi, dit-il.
investir dans un IRA traditionnel. Comme pour les régimes à cotisations définies, ces IRA sont imposés lors du retrait. Donc les contributions fait à un IRA traditionnel peut être entièrement ou partiellement déductible d’impôt. « data-reactid = » 21 « > Il y a beaucoup d’avantages fiscaux à investir dans un IRA traditionnel. Comme pour les régimes à cotisations définies, ces IRA sont imposés au moment du retrait. Les cotisations versées à un L’IRA peut être entièrement ou partiellement déductible d’impôt.
Roth IRAs peut également être utilisé en complément des IRA traditionnels. Puisque vous payez des taxes sur le front-end pour Roth IRAs, il y a des avantages fiscaux plus tard dans la vie. Tout d’abord, si les exigences sont remplies, les distributions qualifiées sont libres d’impôt. Vous pouvez contribuer à un Roth IRA après avoir atteint l’âge de 70 ans et demi, et vous pouvez laisser n’importe quel montant dans un Roth IRA tout au long de votre vie. « Data-reactid = » 22 « > Les Roth IRA peuvent également être utilisés en complément des IRA traditionnels . Étant donné que vous payez des impôts au début pour les Roth IRA, il y a des avantages fiscaux plus tard dans la vie. Tout d’abord, si les conditions sont remplies, les distributions qualifiées sont libres d’impôt. Vous pouvez faire des contributions à un Roth IRA après avoir atteint l’âge de 70 ans et demi. , et vous pouvez laisser n’importe quel montant dans un Roth IRA tout au long de votre vie.
contributions fait à un Roth IRA peut être retiré sans avoir à payer d’impôts, mais il y a des restrictions quand il s’agit de retirer des revenus de placement; leur accès est soumis à une période d’attente de cinq ans. « data-reactid = » 23 « > » C’est un véhicule courant parce que vous n’obtenez pas la déduction fiscale à l’avance, alors vous la donnez « , explique Speiss. « Cependant, vos contributions d’origine, vous les récupérez et ensuite aussi les gains sur ceux-ci après cinq ans », dit-il. Selon l’IRS, contributions fait à un Roth IRA peut être retiré sans avoir à payer d’impôts, mais il y a des restrictions quand il s’agit de retirer des revenus de placement; leur accès est soumis à une période d’attente de cinq ans.
Que vous choisissiez Roth ou IRA traditionnel, la limite de contribution 2020 pour les IRA est de 6000 $. C’est plus pour les 50 ans et plus: 7 000 $.
Selon M. Speiss, deux autres erreurs fiscales courantes commises lors de l’épargne-retraite ne sont pas prises en compte par les régimes d’employeurs qui correspondent aux cotisations et n’investissent pas suffisamment de manière agressive pendant que vous êtes jeune.
L’allocation d’actifs basée sur l’âge est importante, dit Speiss. Souvent, dit-il, «l’allocation d’actifs n’est pas appropriée. Ils pourraient être surpondérés en titres à revenu fixe ou en espèces. »
Speiss affirme également que la prise en compte de l’inflation et de l’allongement de l’espérance de vie est également négligée dans les plans financiers. Il dit que lors de la construction d’un plan de retraite, vous devez également inclure les actifs du plan de non-retraite.
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